Ubezpieczenia oc
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej - jest rodzajem ubezpieczenia majątkowego, które ma na celu zapewnienie ochrony w przypadku wyrządzenia szkody osobie trzeciej przez ubezpieczonego. Z art. 822 §1 wynika, że „przez umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ubezpieczyciel zobowiązuje się do zapłacenia określonego w umowie odszkodowania za szkody wyrządzone osobom trzecim, wobec których odpowiedzialność za szkodę ponosi ubezpieczający albo ubezpieczony”.
1 Odpowiedzialność deliktowa i kontraktowa
Odpowiedzialność deliktowa dotyczy samoistnej odpowiedzialności osoby zobowiązanej do naprawienia szkody wyrządzonej z jego winy. Aby powstał obowiązek naprawy szkody, musi być ona konsekwencją jakiegoś zdarzenia, a między szkodą i zdarzeniem musi pojawić się stosunek przyczynowo-skutkowy. OC deliktowe obejmuje szkody dotyczące stanu technicznego instalacji oraz budynku, elementów małej architektury i roślin, obowiązku utrzymania w czystości terenu należącego do właściciela nieruchomości, a także utrzymania wewnętrznych dróg i tras komunikacyjnych.
Odpowiedzialność kontraktowa wynika z niewykonanego lub nienależycie wykonanego zobowiązania. Zobowiązanie odszkodowawcze powstaje, kiedy wierzyciel ponosi szkodę będącą uszczerbkiem majątkowym, która jest następstwem niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania, a między nimi zachodzi związek przyczynowo-skutkowy. Do tego typu szkód należą m.in. zniszczenie nieprawidłowo zamontowanego banera reklamowego czy zalanie poddasza ze względu na wadliwie wykonane pokrycie dachowe.
2 Odpowiedzialność pracodawcy
Treść stosunku pracy określa wzajemne uprawnienia i obowiązki pracodawcy oraz pracownika. Podstawowym jego elementem jest odpowiedzialność pracodawcy za szkody wyrządzone przez pracownika podczas wykonywania jego obowiązków. Jak wynika z art. 120 §1 kodeksu pracy, „w razie wyrządzenia przez pracownika przy wykonywaniu przez niego obowiązków pracowniczych szkody osobie trzeciej, zobowiązany do naprawienia szkody jest wyłącznie pracodawca”.
3 Odpowiedzialność Zarządu D&O
Ubezpieczenie proponujemy przede wszystkim podmiotom działającym w formie spółki akcyjnej, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i spółdzielni. Zapewnia ono ochronę spółki i członków jej władz przed roszczeniami związanymi z pełnioną przez nich funkcją. Obowiązuje zarówno w przypadku roszczenia ze strony kontrahenta, akcjonariusza czy pracownika, jak i pozwu ze strony samej spółki. Ubezpieczenie zapewnia odzyskanie przez spółkę środków utraconych na skutek błędnych decyzji, nawet gdy członkowie jej władz, którzy są za nie odpowiedzialni, mają możliwość pokrycia roszczeń. Ponadto polisa obejmuje spółkę ochroną, gdy jest ona zobowiązana do pokrycia roszczenia w imieniu członka swoich władz.
Zakres ubezpieczenia obejmuje odpowiedzialność za konsekwencje finansowe wynikające m.in. z:
- podjęcia błędnych decyzji oraz zaniechania podjęcia decyzji,
- niedopełnienia obowiązków związanych ze zgłoszeniem upadłości spółki we właściwym terminie,
- zaległości podatkowych spółki,
- kar i grzywien administracyjnych nałożonych na członków władz spółki,
- solidarnej odpowiedzialności za zobowiązania spółki.
4 Odpowiedzialność za produkt
Każdy podmiot wytwarzający w ramach prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej produkt niebezpieczny przejmuje na siebie odpowiedzialność za wyrządzoną przez produkt szkodę. Podobnie jest w przypadku produktów wadliwych. OC produktu stanowi jeden z rodzajów odpowiedzialności cywilnej polegający na odpowiedzialności producenta za wprowadzenie do obrotu wadliwego lub niebezpiecznego produktu. Powstała szkoda może mieć charakter zarówno majątkowy, jak i osobowy. W szkodzie majątkowej określana jest w pełnej wysokości – rzeczywiste straty i utracone korzyści, które osoba by uzyskała, gdyby nie wyrządzona jej szkoda.
Umowę ubezpieczenia może zawrzeć producent, przedsiębiorca, który prowadzi dystrybucję produktu, importer, a także każda inna osoba, która na produkcie umieszcza swoją nazwę.